Un problema financiero que fue creciendo poco a poco
El acceso fácil al crédito digital tiene dos caras. La primera es la inclusión financiera: millones de mexicanos que antes no tenían acceso a ningún producto bancario hoy pueden solicitar financiamiento desde su celular en cuestión de minutos. La segunda cara es menos fotogénica: el sobreendeudamiento está creciendo a un ritmo que ya encendió las alertas de la CONDUSEF, de El Economista y de firmas especializadas en reparación de deuda.
Un estudio de la firma Bravo, publicado en 2025, reveló que la deuda promedio de los mexicanos alcanzó los 193,198 pesos, sumando tarjetas de crédito, préstamos personales y otras obligaciones. Datos más recientes de 2026 muestran que muchas familias acumulan pasivos equivalentes a casi ocho veces su ingreso mensual neto, una proporción que los especialistas financieros consideran crítica. El problema no se queda en los números: el sobreendeudamiento está generando estrés, insomnio y ansiedad en miles de familias que ya no logran cubrir sus obligaciones mes con mes.
Los factores que agravaron el problema
El diagnóstico de los especialistas consultados por medios como El Economista apunta a una tormenta perfecta: la combinación de acceso rápido al crédito digital, inflación sostenida, incertidumbre laboral y tasas de interés elevadas. En ese cóctel, muchas personas pidieron préstamos de emergencia que se renovaron o se encadenaron con otros, sin que el ingreso creciera al mismo ritmo que la deuda. Las tasas de microcrédito, altas por naturaleza, dado el perfil de riesgo que atienden, hacen que el saldo crezca rápidamente cuando hay atrasos.
El aumento en la morosidad no solo se observa en las fintechs. También está afectando las carteras de tarjetas de crédito de los bancos y las SOFIPOs, según información que la CONDUSEF ha compartido con medios especializados. La señal es clara: el sistema de crédito en México está llegando a sus límites para un segmento importante de la población.
¿Qué hacer cuando la deuda ya se salió de control?
La primera recomendación de los expertos es no contratar más deudas para pagar deudas existentes. Ese camino puede llevar a un círculo del que resulta muy difícil salir. Si la situación ya está comprometida, la CONDUSEF ofrece orientación gratuita a través de su centro de atención telefónica (800 999 8080) y puede mediar en disputas con instituciones financieras. También existen plataformas especializadas en renegociación y reestructura de deudas que pueden ayudar a ordenar el panorama sin recurrir a soluciones que deterioren aún más el historial crediticio.
Para quien necesita liquidez sin agravar su situación financiera, una alternativa es explorar préstamos urgentes con plazos y montos que realmente pueda cumplir, en lugar de renovar créditos de corto plazo de manera indefinida. Solicitar únicamente la cantidad necesaria y elegir un plazo acorde a la capacidad de pago es una regla sencilla que muchas personas pasan por alto, aunque es una de las más importantes.
El sobreendeudamiento no depende únicamente del nivel de ingresos: puede afectar a trabajadores formales, informales, profesionistas y pequeños emprendedores por igual. La diferencia entre quienes logran evitarlo y quienes caen en él suele estar en la información disponible antes de contratar un crédito.
Comparar antes de firmar: la mejor protección contra el sobreendeudamiento
Revisar el CAT, el monto total a pagar y las fechas de vencimiento antes de aceptar cualquier préstamo no elimina el riesgo de sobreendeudamiento, pero sí puede reducirlo significativamente. Si no estás seguro de que podrás cumplir con la fecha acordada, considera opciones de préstamos sin comprobante de ingresos y revisa qué condiciones ofrece cada plataforma antes de solicitar. En DineriYa puedes comparar los mejores préstamos online en México y analizar aspectos como plazos, costos y alternativas disponibles para tu perfil. Elegir una opción con condiciones claras puede marcar la diferencia cuando el dinero no alcanza para llegar al vencimiento.
Opinión de un experto